شروع ثبت نام وام یارانه ای برای سرپرستان خانوار | وام ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومانی با اقساط ماهانه 2 میلیون تومان
گزارش فردانیوز درباره وام یارانه ای و وامهای خرد: جزئیات وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملت در سامانه فرابانک، اقساط ۶۰ ماهه، نرخ سود ۲۳٪ و معرفی وامینو بانکینو.
بحث «وام یارانه ای» در ماههای اخیر به یکی از پرتکرارترین کلیدواژهها در جستوجوهای مردم تبدیل شده است؛ اما واقعیت این است که بسیاری از وامهایی که با این عنوان دستبهدست میشوند، الزاماً «یارانهایِ دولتی» نیستند و گاهی منظور، وامهای خرد بانکی یا تسهیلاتی است که دریافت آنها برای خانوارها سادهتر از وامهای سنتی شده است. در این گزارش فردانیوز، دو مسیر پرمخاطب را کنار هم میگذاریم: تسهیلات خرد غیرحضوری بانک ملت از مسیر فرابانک و همچنین سرویسهای اعتباری وامینو در بانکینو؛ با تمرکز بر شرایط، مبلغ قسط، سود، بازپرداخت و نکات ریز که معمولاً در شایعات و تبلیغات، کمتر دیده میشود.
وام یارانه ای یعنی چه و چرا این واژه همه جا دیده میشود؟
وقتی مخاطب میشنود «وام یارانه ای»، معمولاً تصور میکند با یک تسهیلات کمبهره و حمایتی طرف است. اما در عمل، این برچسب گاهی روی وامهایی گذاشته میشود که:
-
یا وام خرد بانکی هستند (مثل درخواست غیرحضوری از سامانهها)،
-
یا اعتبار خرید/اعتبار نقدی در اپلیکیشنهای بانکی،
-
یا طرحهایی که «شرایط سادهتر» دارند (مثل اعتبارسنجی هوشمند، امتیازدهی، کاهش مراجعه حضوری).
پس در این گزارش، منظور از «وام یارانه ای» همان وام/اعتبارهای خردی است که مردم برای مدیریت هزینههای خانوار سراغشان میروند، نه الزاماً یک برنامه یارانهای مصوب دولت.
وام یارانه ای و وام ۱۰۰ میلیون تومانی بانک ملت در سامانه فرابانک
طبق گزارشهای منتشرشده درباره «فرابانک ملت»، این سامانه با هدف ثبت و پیگیری غیرحضوری درخواست تسهیلات طراحی شده و میتواند مسیر مراجعه حضوری را کوتاه کند. همچنین برخی منابع سقف تسهیلات قابل درخواست از این مسیر را تا ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت تا ۶۰ ماه عنوان کردهاند.
در متن شما به وام ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه و نرخ سود ۲۳ درصد اشاره شده است؛ این مشخصات با گزارشهای رسانهای درباره تسهیلات فرابانک همخوانی دارد (هرچند جزئیات دقیق هر طرح ممکن است بسته به نوع تسهیلات، رتبه اعتباری و دستهبندی مشتری تغییر کند).
وام یارانه ای و اقساط ۶۰ ماهه: قسط دقیق چقدر میشود؟
اگر وام ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان باشد، با نرخ سود سالانه ۲۳٪ و بازپرداخت ۶۰ ماهه، قسط ماهانه (محاسبه اقساطی استاندارد) حدوداً برابر است با:
-
قسط ماهانه: ۲,۸۱۹,۰۴۷ تومان
-
کل سود تقریبی در پایان ۶۰ ماه: ۶۹,۱۴۲,۸۲۷ تومان
-
جمع کل پرداختی (اصل + سود): ۱۶۹,۱۴۲,۸۲۷ تومان
این اعداد همان چیزی است که در متن شما آمده و با محاسبه مالیِ اقساط هم همخوان است. (توجه: کارمزدها و هزینههای جانبی جداگانه است و میتواند توسط بانک/سامانه دریافت شود.) lendo.ir+1
وام یارانه ای و هزینههای جانبی؛ این قسمت را جدی بگیرید
در بسیاری از وامهای خرد، علاوه بر سود و اقساط، هزینههایی مثل تشکیل پرونده/اعتبارسنجی هم مطرح میشود. برخی منابع برای تسهیلات فرابانک به «هزینه اعتبارسنجی/تشکیل پرونده» اشاره کردهاند.
بنابراین اگر جایی عددی مثل «۳۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی» دیدید، قبل از اقدام، حتماً در همان مسیر رسمی ثبت درخواست (اینترنتبانک/سامانه) یا شعبه، رقم نهایی را بررسی کنید؛ چون ممکن است بسته به نوع تسهیلات تفاوت داشته باشد.
وام یارانه ای و شرط ضامن؛ آیا واقعاً همیشه ضامن لازم است؟
یکی از نقاط اختلاف خبرها همینجاست. در برخی توضیحات آمده که اگر متقاضی رتبه اعتباری مناسب داشته باشد، ممکن است در برخی تسهیلات نیازی به ضامن نباشد و اعتبارسنجی ملاک قرار گیرد.
اما در عین حال، در بعضی طرحها یا برای برخی مشتریان، ضامن رسمی/اعتبار شغلی/مسدودی سپرده بهعنوان ضمانت مطرح میشود.
جمعبندی کاربردی:
-
اگر رتبه اعتباری بالاتر و سابقه بانکی بهتر داشته باشید، احتمال سادهتر شدن ضمانت بیشتر است.
-
اگر رتبه پایینتر باشد، سقف وام یا نوع ضمانت میتواند تغییر کند.
وام یارانه ای برای سرپرستان خانوار؛ چه کسانی شانس بیشتری دارند؟
برای وامهای خرد غیرحضوری، معمولاً این گروهها مسیر هموارتری دارند:
-
حقوقبگیران همان بانک یا معرفیشده از سوی سازمان/شرکت طرف قرارداد
-
افراد دارای گردش حساب و رفتار بانکی قابل قبول
-
افرادی که چک برگشتی یا بدهی غیرجاری ندارند
-
افرادی که رتبه اعتباری مناسب دارند
این موارد به زبان ساده یعنی: بانکها دنبال کاهش ریسک هستند و هر چقدر پرونده اعتباری شما سالمتر باشد، فرآیند سریعتر و سقف قابل دریافت بالاتر خواهد بود.
وام یارانه ای و گزینه دوم: وامینو بانکینو چیست؟
در کنار وامهای سنتیتر، برخی بانکهای دیجیتال/اپلیکیشنمحور سرویسهایی ارائه میدهند که بر پایه امتیاز اعتباری و رفتار مالی کاربر شکل میگیرد. «وامینو» در بانکینو یکی از همین سرویسهاست که در سایت رسمی بانکینو، بهعنوان اعتبار/تسهیلات قابل استفاده معرفی شده است.
طبق توضیحات رسمی بانکینو:
-
«اعتبار وامینو» با سود ۲٪ سالانه و بازپرداخت کوتاهمدت معرفی شده است.
-
همچنین «وامینو اقساطی» بهعنوان تسهیلات اقساطی (با سقفهایی که میتواند تا ۱۰۰ میلیون تومان هم برسد) در معرفیهای بانکینو مطرح شده است.
وام یارانه ای وامینو: امتیازدهی یعنی چه؟
در مدلهای امتیازی، معمولاً:
-
شما با موجودی روزانه یا رفتار مالی، امتیاز جمع میکنید،
-
سپس با رسیدن به امتیاز کافی، امکان دریافت اعتبار/وام فعال میشود.
مزیت این مدل برای بسیاری از متقاضیان این است که فرآیند، میتواند کمکاغذبازیتر و سریعتر باشد؛ اما همچنان شرطهای کلیدی مثل «نبود بدهی غیرجاری/چک برگشتی» و وضعیت رتبه اعتباری در عمل اثرگذار است.
وام یارانه ای؛ مقایسه سریع بانک ملت (فرابانک) با وامینو بانکینو
فرابانک بانک ملت
-
تمرکز: ثبت و پیگیری غیرحضوری تسهیلات خرد
-
بازپرداخت: در برخی طرحها تا ۶۰ ماه گزارش شده
-
ضمانت: بسته به رتبه اعتباری/طرح (ممکن است ضامن، اعتبار شغلی یا سایر روشها باشد)
وامینو بانکینو
-
تمرکز: اعتبار/تسهیلات مبتنی بر امتیاز در اپلیکیشن
-
ویژگی برجسته: معرفی «اعتبار وامینو» با سود ۲٪ سالانه در صفحه رسمی
-
مسیر: تماماً اپلیکیشنمحور
سوالات متداول
وام یارانه ای ۱۰۰ میلیونی با قسط حدود ۲.۸ میلیون مربوط به کدام سناریو است؟
این قسط مربوط به محاسبه استاندارد وام ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۲۳٪ و بازپرداخت ۶۰ ماهه است. امکان دارد بانک در عمل بسته به نوع طرح، نرخ/مدت را تغییر دهد.
وام یارانه ای فرابانک بانک ملت حتماً ضامن میخواهد؟
نه لزوماً. برخی توضیحات نشان میدهد بسته به رتبه اعتباری و نوع تسهیلات، ممکن است بدون ضامن هم امکانپذیر باشد یا ضمانتهای جایگزین بخواهد.
وام یارانه ای وامینو چیست؟
وامینو یک سرویس اعتباری/تسهیلاتی در بانکینو است که در سایت رسمی بانکینو معرفی شده و بر پایه امتیاز/اعتبارسنجی کاربر کار میکند.
وام یارانه ای وامینو واقعاً سود ۲ درصد دارد؟
در صفحه رسمی بانکینو برای «اعتبار وامینو» سود ۲٪ سالانه ذکر شده است. جزئیات نهایی (مبلغ، سقف، شرایط) باید در همان اپلیکیشن و شرایط روز مشاهده شود.
وام یارانه ای را از کجا مطمئن استعلام کنیم؟
برای هر طرح، معیار نهایی مسیر رسمی همان بانک/اپلیکیشن است (سامانه فرابانک/اینترنت بانک یا اپ بانکینو)؛ گزارشهای رسانهای را بهعنوان راهنمای اولیه بخوانید، نه سند قطعی.
اگر قصد دارید از مسیر «وام یارانه ای» یک تسهیلات عملی بگیرید، قبل از هر اقدام:
-
یک بار با ماشین حساب اقساط، توان پرداخت ماهانه را دقیق بسنجید (مثلاً ۲.۸ میلیون برای ۶۰ ماه).
-
وضعیت رتبه اعتباری، چک برگشتی و بدهی غیرجاری را بررسی کنید.
-
فقط از مسیرهای رسمی بانک/اپلیکیشن درخواست ثبت کنید و به پیامها و لینکهای غیررسمی اعتماد نکنید.
برای دریافت آموزشهای ساده و بهروز از وامهای خرد و اعتباری، گزارشهای بعدی فردانیوز را دنبال کنید.
منبع خبری
-
زومیت
-
رده
-
بانکینو
دیدگاه تان را بنویسید