گرفتن وام آسان شد | آغاز پرداخت وام ۵۰۰ میلیونی قرض‌الحسنه از شنبه

وام | بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در ارائه خدمات مالی اسلامی، بار دیگر خبرساز شد. طبق اعلام غلامرضا فتحعلی مدیرعامل این بانک، پرداخت وام ۵۰۰ میلیون تومانی قرض‌الحسنه از شنبه آینده آغاز می‌شود. این خبر، موجی از توجه عمومی را به‌ویژه در میان کسب‌وکارهای خرد، اصناف و اشخاص حقیقی به دنبال داشته است.

در این گزارش جامع، جزئیات کامل شرایط پرداخت، بازپرداخت، تغییرات بخشنامه بانک مرکزی و برنامه‌های توسعه‌ای بانک مهر ایران را بررسی می‌کنیم.

شرایط وام ۵۰۰ میلیونی قرض‌الحسنه

مبلغ و بازپرداخت

• مبلغ وام: تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی

• مدت بازپرداخت: حداکثر ۶۰ ماهه (۵ سال)

• ضمانت: وابسته به امتیاز حساب و اعتبارسنجی

مبنای اولویت‌بندی

افرادی که امتیاز حساب بالاتری دارند در اولویت دریافت تسهیلات قرار می‌گیرند. این روش بر اساس تأیید کمیته فقهی بانک، کاملاً مطابق با موازین شرعی است.

افزایش سقف تسهیلات بر اساس بخشنامه بانک مرکزی

تغییرات در سقف وام‌ها

بر اساس بخشنامه جدید بانک مرکزی:

• سقف وام قرض‌الحسنه اشخاص حقیقی از ۴۰۰ میلیون به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.

• اصناف و کسب‌وکارهای خرد می‌توانند تا سقف یک میلیارد تومان وام بگیرند.

• شرکت‌ها نیز تا سقف یک و نیم میلیارد تومان امکان دریافت تسهیلات دارند.

• همچنین بانک مجاز به صدور ضمانت‌نامه تا ۱۰ برابر این سقف‌ها خواهد بود.

وام‌های ضروری ۱۰۰ میلیونی بدون اعتبارسنجی

شرایط ویژه

مدیرعامل بانک مهر ایران اعلام کرد:

• وام ضروری ۱۰۰ میلیون تومانی بدون نیاز به اعتبارسنجی پرداخت می‌شود.

• در صورت داشتن معدل امتیاز حساب، متقاضی می‌تواند تنها در مدت یکی دو ساعت وام خود را دریافت کند.

• سقف وام قرض‌الحسنه بدون ضامن نیز از ۵۰ میلیون به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.

دستورالعمل جدید بانک‌های قرض‌الحسنه

وظایف بانک مرکزی در برنامه هفتم توسعه

یکی از محورهای برنامه هفتم توسعه، تخصصی‌کردن بانک‌هاست. بر همین اساس، هیأت عالی بانک مرکزی دستورالعمل ویژه‌ای برای بانک‌های قرض‌الحسنه تصویب کرده است.

اختیارات تازه بانک مهر ایران

بر اساس این دستورالعمل، بانک مهر ایران علاوه بر عقد قرض‌الحسنه، می‌تواند خدمات زیر را ارائه دهد:

• خدمات پایه سپرده و تسهیلات

• مدیریت سرمایه و ارائه خدمات مالی در قالب API

• ارائه خدمات ارزی

• صدور ضمانت‌نامه‌های بانکی

• پرداخت تسهیلات در قالب عقود اسلامی با نرخ ۴ درصد (مانند مرابحه)

عملکرد یک‌ساله بانک مهر ایران

سرمایه و رشد مالی

• سرمایه کنونی بانک: ۱۵ همت (۹۰ درصد از سود انباشته و ۱۰ درصد آورده غیرنقدی سهامداران)

• ظرفیت افزایش سرمایه: تا ۲۰ همت تا پایان سال ۱۴۰۴

پرداخت تسهیلات

• ۶۲ درصد تسهیلات به‌صورت غیرحضوری پرداخت شده است.

• طی یک سال گذشته: ۵ میلیون فقره تسهیلات به ارزش ۴۰۵ همت پرداخت شده است.

• میانگین نرخ مطالبات غیرجاری کمتر از ۱ درصد بوده است.

رشد منابع و مشتریان

• منابع بانک طی یک سال ۳۹ درصد رشد داشته و به ۵۱۶ همت رسیده است.

• بیش از ۳ میلیون مشتری جدید جذب شده‌اند.

• تعداد کل مشتریان از ۲۱ میلیون نفر فراتر رفته است.

• ۵۳ درصد افتتاح حساب‌ها به‌صورت غیرحضوری انجام شده است.

جایگاه بانک مهر ایران در نظام بانکی

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در حال حاضر به عنوان بانک اول کشور در پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه شناخته می‌شود. عملکرد شفاف، کمترین نرخ مطالبات غیرجاری و توجه به مسئولیت اجتماعی از جمله عوامل موفقیت این بانک است.

برنامه‌های آینده بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

توسعه خدمات دیجیتال

• برنامه توسعه نئوبانک در دستور کار قرار دارد.

• ایجاد اندیشکده قرض‌الحسنه برای سیاست‌گذاری علمی و فقهی.

مسئولیت اجتماعی

بانک مهر ایران طی سال گذشته ۷۴ میلیارد تومان در حوزه مسئولیت اجتماعی هزینه کرده است.

نظارت شرعی

علاوه بر ناظر شرعی، کمیته فقهی نیز برای اولین بار در بانک تشکیل شده تا همه فعالیت‌ها کاملاً مطابق با شریعت باشد.

اهمیت وام ۵۰۰ میلیونی در شرایط اقتصادی امروز

با توجه به شرایط تورمی و نیاز خانوارها و کسب‌وکارها به تأمین نقدینگی، وام ۵۰۰ میلیونی قرض‌الحسنه می‌تواند نقش مهمی در موارد زیر داشته باشد:

• حمایت از کسب‌وکارهای خرد و اصناف

• کمک به تأمین هزینه‌های درمان و مسکن خانواده‌ها

• تقویت توان مالی شرکت‌های کوچک و متوسط

جمع‌بندی

آغاز پرداخت وام ۵۰۰ میلیونی قرض‌الحسنه از شنبه آینده توسط بانک مهر ایران یک خبر بسیار مهم برای فعالان اقتصادی و خانوارهاست. افزایش سقف تسهیلات، ارائه وام‌های ضروری بدون اعتبارسنجی، گسترش خدمات غیرحضوری و توجه ویژه به مسئولیت اجتماعی، جایگاه این بانک را به عنوان بانک اول قرض‌الحسنه کشور تثبیت کرده است.

اگرچه این اقدام مثبت است، اما تداوم آن نیازمند حمایت‌های سیاستی، افزایش سرمایه و اعتماد عمومی به نظام بانکی خواهد بود.

منابع

• خبرگزاری ایران‌پژواک